Ο τρόπος που οι άνθρωποι πληρώνουν και πληρώνονται έχει αλλάξει περισσότερο τα τελευταία πέντε χρόνια σε σχέση με τα τελευταία 50. Οι καταναλωτές έχουν εξελιχθεί, υιοθετώντας νέες εμπειρίες πληρωμών – από την έλευση του ενσωματωμένου ψηφιακού εμπορίου έως την ταχεία υιοθέτηση του “tap”.
Στο ετήσιο Φόρουμ Πληρωμών της Visa στο Σαν Φρανσίσκο, η Visa αποκάλυψε νέα προϊόντα και υπηρεσίες που θα φέρουν την επανάσταση στις πληρωμές με κάρτα, ενώ καλύπτουν τις μελλοντικές ανάγκες των επιχειρήσεων, των εμπόρων και των καταναλωτών, όπως επίσης και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που τους εξυπηρετούν. «Η βιομηχανία βρίσκεται σε ένα σημείο καμπής καθώς νέες τεχνολογίες, όπως η Gen AI, αλλάζουν ραγδαία το πώς αγοράζουμε και διαχειριζόμαστε τα οικονομικά μας», δήλωσε ο Jack Forestell, Chief Product and Strategy Officer, Visa. «Ανακοινώνουμε τη νέα γενιά των ψηφιακών εμπειριών πληρωμής με κάρτα. Παρουσιάζουμε νέες λειτουργίες των καρτών και ψηφιακές καινοτομίες που θα εισάγουν τους καταναλωτές σε ένα περισσότερο εξατομικευμένο, άνετο και ασφαλές μέλλον».
Ανάμεσα στα νέα προϊόντα και τις υπηρεσίες που παρουσίασε η Visa και θα αρχίσουν να είναι διαθέσιμα μέσα στη χρονιά, περιλαμβάνονται:
Έρευνα της Visa έδειξε πως περισσότεροι από τους μισούς κατόχους καρτών θέλουν να έχουν τη δυνατότητα πρόσβασης σε πολλαπλούς λογαριασμούς μέσα από ένα μοναδικό credential. Το Visa Flexible Credential θα επιτρέπει την εναλλαγή μεταξύ μεθόδων πληρωμής μέσω μιας μόνο κάρτας, προσφέροντας δυνατότητα επιλογής στους καταναλωτές. Πλέον οι χρήστες μπορούν να ορίζουν με ευκολία τις παραμέτρους πληρωμής ή να επιλέγουν αν θα χρησιμοποιήσουν χρεωστική, πιστωτική, “pay-in-four” με το Buy Now Pay Later ή να πληρώσουν χρησιμοποιώντας τους πόντους ανταμοιβής τους. Το Visa Flexible Credential είναι ήδη διαθέσιμο στην Ασία, ενώ από το καλοκαίρι και μετά θα είναι διαθέσιμο και στις ΗΠΑ σε συνεργασία με την Affirm.
Σε όλο τον κόσμο υπάρχουν έξι δισεκατομμύρια κινητές συσκευές που παρέχουν στους χρήστες τη δυνατότητα NFC και δέχονται «tap». Στο τέλος του 2023, η διείσδυση του «tap to pay» της Visa άγγιξε το 65% παγκοσμίως, διπλάσια σε σχέση με εκείνη του 2019 καθιερώνοντας το «tap» ως μία από τις καλύτερες εμπορικές εμπειρίες σήμερα. Φέτος, νέοι τρόποι για την πραγματοποίηση «tap» σε μια φορητή συσκευή θα αποτελέσουν αναπόσπαστο μέρος της εμπειρίας που προσφέρει η Visa.
- Tap to Pay: Κάθε συσκευή μπορεί πλέον να είναι POS
- Tap to Confirm: Εύκολη πιστοποίηση της ταυτότητας στις online αγορές
- Tap to Add Card: Ενισχύει την ασφάλεια κατά την προσθήκη κάρτας σε wallet ή εφαρμογές
- Tap to P2P (από άτομο σε άτομο): Επιτρέπει την αποστολή χρημάτων μεταξύ συγγενών και φίλων
Η ταυτοποίηση ενός ατόμου στον ψηφιακό κόσμο έχει γίνει ιδιαίτερα σύνθετη και έχει οδηγήσει σε σημαντική αύξηση της απάτης. Σήμερα οι διαδικτυακές απάτες είναι επτά φορές υψηλότερες σε σχέση με εκείνες στις πληρωμές πρόσωπο με πρόσωπο.
Βασισμένη στα πιο πρόσφατα πρότυπα Fast Identity Online (FIDO), η υπηρεσία Visa Payment Passkey, ταυτοποιεί τον καταναλωτή και εξουσιοδοτεί τη διενέργεια ηλεκτρονικών πληρωμών με μια γρήγορη σάρωση των βιομετρικών του χαρακτηριστικών, όπως το πρόσωπο ή το δακτυλικό αποτύπωμα. Στις διαδικτυακές αγορές τα passkeys της Visa υποκαθιστούν την ανάγκη για κωδικούς πρόσβασης ή κωδικούς μιας χρήσης, κάνοντας τις συναλλαγές πιο εύκολες και ασφαλείς.
«Υπάρχει μια παγκόσμια επιθυμία για να εντοπιστούν κοινά χαρακτηριστικά, διαλειτουργικότητα και απλότητα στις διαδικτυακές πληρωμές. Στα passkeys της Visa, σχεδιασμένα ειδικά για πληρωμές, αντικατοπτρίζεται μια τεράστια αλλαγή στον κλάδο μας, καθώς επιβεβαιώνουν την ταυτότητα του χρήστη χωρίς να διακόπτουν την ολοκλήρωση της αγοράς», δήλωσε ο Forestell. «Η υπηρεσία Visa Payment Passkey αυξάνει την ασφάλεια ενώ μειώνει τις τριβές κατά τη διεξαγωγή ηλεκτρονικών πληρωμών, σε οποιαδήποτε συσκευή ή ιστότοπο, παγκοσμίως.»
Click to Pay + Visa Payment Passkey Service
Με τη δημιουργία των πρώτων της passkeys η Visa ενσωματώνει την υπηρεσία Visa Payment Passkey Service στο Click to Pay, παρέχοντας μια περισσότερο απρόσκοπτη και ασφαλή εμπειρία κατά την ολοκλήρωση της αγοράς. Επιπλέον, σε πολλές αγορές σε όλο τον κόσμο, η Visa θα συνεργαστεί με εκδότες για να ενεργοποιήσει τα Click to Pay και Visa Payment Passkey Service σε νέες κάρτες Visa, μειώνοντας την ανάγκη για καταχώριση των στοιχείων της κάρτας και των κωδικών πρόσβασης.
Οι πληρωμές χωρίς κάρτα δεν προσφέρουν την ίδια εμπειρία, ασφάλεια και προστασία σε σχέση με τις πληρωμές με κάρτα. Οι ηλεκτρονικές πληρωμές, όπως οι μεταφορές ACH, έχουν μείνει εκτός της ψηφιακής επανάστασης. Με το Pay by Bank, η Visa ψηφιοποιεί και εξορθολογίζει την εμπειρία πληρωμών από λογαριασμό σε λογαριασμό (A2A), δίνοντας στους χρήστες περισσότερες επιλογές για το πώς θέλουν να πληρώσουν, είτε πρόκειται για μεταφορά από λογαριασμό σε λογαριασμό, αίτηση για δάνειο, ή πληρωμή με άλλο μέσο χρηματοδότησης, όπως πιστωτική κάρτα. Από την εξαγορά της Tink και έπειτα, η Visa επεκτάθηκε στην Ευρώπη, παρέχοντας σε εκατομμύρια πελάτες τραπεζών καινοτόμα εργαλεία οικονομικής διαχείρισης και εξαλείφοντας την τριβή από την εμπειρία πληρωμής. Η Visa φέρνει αυτή τη νέα τεχνολογία στις ΗΠΑ, ώστε να βοηθήσει τους πελάτες της να προσφέρουν πιο απρόσκοπτες και ασφαλείς τραπεζικές εμπειρίες.
Η Visa επιβλέπει πάνω από 200 δισεκατομμύρια συναλλαγές ετησίως και αναλύει 500 στοιχεία δεδομένων σε κάθε συναλλαγή ώστε να εντοπίσει και να εμποδίσει, σε πραγματικό χρόνο, την απάτη. Σε συνεργασία με δίκτυα άμεσων πληρωμών (RTP) σε όλο τον κόσμο, αντλούμε από τα 70 χρόνια τεχνογνωσίας της Visa κατά την εφαρμογή λύσεων Τεχνητής Νοημοσύνης, ώστε να συμβάλουμε στη μείωση της απάτης στις πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό στα δίκτυα άμεσων πληρωμών. Το Visa Protect για πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό είναι ήδη ενεργό στη Λατινική Αμερική και σε πιλοτική λειτουργία στο Ηνωμένο Βασίλειο. Ήδη έχει εντοπίσει 60% της απάτης στα δίκτυα άμεσων πληρωμών που πριν δεν γινόταν αντιληπτές από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Τα δεδομένα των tokens
Τα τελευταία 10 χρόνια, η Visa έχει καταστήσει περισσότερο ασφαλές το οικοσύστημα πληρωμών με την τεχνολογία tokenization, που αφαιρεί τις ευαίσθητες πληροφορίες του λογαριασμού του κατόχου της κάρτας από τη ροή πληρωμών. Σήμερα, το 29% των συναλλαγών που επεξεργάζονται από τη Visa γίνεται με αυτή την τεχνολογία, που υιοθετείται ευρέως από εμπόρους και εκδότες σχεδόν σε κάθε αγορά παγκοσμίως. Καθώς οι νέοι κανονισμοί δεδομένων δημιουργούν έναν οδηγό για καλύτερες πρακτικές απορρήτου για τα δεδομένα των καταναλωτών και Γενετική Τεχνητή Νοημοσύνη μεταμορφώνει τον τρόπο που ανακαλύπτουμε πράγματα στο διαδίκτυο, η Visa πιστεύει ότι τα δεδομένα πληρωμών μπορούν να παίξουν ρόλο στην παροχή νέων και αναβαθμισμένων εμπειριών – και ότι οι καταναλωτές θα πρέπει να έχουν τη δυνατότητα μεγαλύτερου ελέγχου. Αξιοποιώντας την υποδομή του tokenization η Visa, με την υποστήριξη της Τεχνητής Νοημοσύνης, θα προσφέρει ένα νέο τρόπο ελέγχου δεδομένων στους χρήστες και αναβάθμιση της εμπειρίας αγορών.
Τα δεδομένα των tokens της Visa επιτρέπουν στους καταναλωτές, των οποίων τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συμμετέχουν στο πρόγραμμα, να συναινέσουν στη χρήση των δεδομένων τους καθώς πραγματοποιούν αγορές στο διαδίκτυο, στη συνέχεια να εξακριβώσουν πού κοινοποιήθηκαν αυτά και να ανακαλέσουν το δικαίωμα πρόσβασης μέσω της τραπεζικής τους εφαρμογής. Με τα δεδομένα των tokens, η Visa και οι συνεργαζόμενες τράπεζες μπορούν να ενεργοποιήσουν μια επιλογή που ο έμπορος θα ζητά τη συναίνεση του καταναλωτή για να λάβει περισσότερο εξατομικευμένες προσφορές καθώς εκείνος πραγματοποιεί τις αγορές του. Σε περίπτωση που ο καταναλωτής συμφωνεί, η Visa εκδίδει στο παρασκήνιο ένα ιδιωτικό token δεδομένων για τον έμπορο, συμπληρωμένο με στοιχεία που δημιουργήθηκαν με Τεχνητή Νοημοσύνη και βασίζονται στα δεδομένα συναλλαγών του καταναλωτή. Τα δεδομένα των tokens μπορούν να αξιοποιηθούν από τα μοντέλα Τεχνητής Νοημοσύνης του εμπόρου ώστε να προσφέρουν προτάσεις, σε πραγματικό χρόνο, στον καταναλωτή. Ακόμα η Visa θα διαβιβάσει τα δεδομένα των token στην τράπεζα του καταναλωτή ώστε να καταγραφεί πού έχουν κοινοποιηθεί και ο καταναλωτής, αν το επιθυμεί, να ανακαλέσει την πρόσβαση μέσω της ηλεκτρονικής εφαρμογής της τράπεζάς του.
